〈警示戶〉求職女被騙帳戶淪車手,被列為警示帳戶該如何自救?
自由時報新聞指出:蔡姓女子求職時遇到詐騙,不僅戶頭淪為洗錢帳戶,還替詐團當車手,直到自覺「怪怪的」告訴家人,才驚覺受騙;報警後與警方合作,活逮到另名趙姓男車手。警訊後,將趙、蔡依詐欺罪嫌送辦。警示帳戶是什麼? 被列為警示帳戶該如何自救?警示帳戶還能申請貸款嗎?
求職女被騙帳戶淪車手 及時驚醒助警逮到另名車手
〔記者林嘉東/基隆報導〕警方調查,20多歲的蔡姓女子為了找工作,上網找到會計助理的工作,卻遇到詐騙集團,被詐團耍得團團轉。
蔡女誤信詐團詐術,只要把自己3個銀行帳戶號碼LINE給詐團後,就可以取得會計助理的工作,每天工作的內容就是幫公司提領款項。
蔡女昨天依詐團指示拿著自己的3張銀行提款卡到基隆市仁愛區仁三路、愛三路口超商,一共提領30多萬元,交給另名車手。
蔡女交付後,發現自己的3個帳戶內平白無故,又了30多萬來路不明的錢,直覺可疑,返家後告訴家人,才驚覺自己的帳戶淪為詐團洗錢帳戶,晚間在家人陪同下報案。
警一分局偵查隊獲報發現,蔡女的帳戶尚未列為警示帳戶,表示被害人尚未報案,研判詐團今天一定還會教蔡女繼續當車手取款,遂要求蔡女繼續裝傻配合詐團提領贓款。
果然,詐團今天下午一時許,指示蔡女再至仁三路、愛三路一家超商提領20萬贓款,偵查隊長岳志板獲知後,率2小隊共8人在超商店外埋伏。
警方見蔡女準備交給昨天前來領款的另名趙姓車手時,將他一網成擒。
警方調查,趙姓車手年僅19歲,2次取款都是搭火車北上。警訊後,將趙、蔡2人依詐欺罪嫌送辦。☆自由時報電子報提醒您,防詐騙專線︰165,報案專線︰110☆(自由時報)
假如將個人存摺與提款卡,輕易借給不熟悉甚至不知名的人士,那麼你的帳戶很有可能會被列為「警示帳戶」,一旦被列為「警示帳戶」,將會衍生出許多不堪其擾的麻煩。以下將為大家整理避免成為「警示帳戶」的方法,以及不幸被列為「警示帳戶」後的自救與解除步驟。
警示戶是什麼?為什麼會被列為警示帳戶?
個人帳戶若涉及刑事案件,即可能被警察機關列為「警示帳戶」,此時該帳戶所有功能都會被凍結,無法用提款卡領錢、不能轉帳、不能貸款或開戶、也無法使用電子支付與信用卡等,會造成個人生活上極大的不便。
被列為警示帳戶的原因
會被警察機關列為「警示帳戶」的原因如下所列:
申請貸款遭到詐騙
民眾被低利率、高額度、還款自由、不看信用、來就借給你等話術吸引後,詐騙業者會要求,須交出存摺與提款卡才能申請,一旦交出就會被利用為詐騙的人頭帳戶。
謀求工作遭到詐騙
利用民眾急需找工作的心理,要求交出存摺與提款卡等相關證件,謊稱要通過審核後才能上班。
租售或出借自身的存摺
隨意租售自身的存摺,就存在被詐騙的風險,因此千萬別因為一時的利益,就將自己的存摺租售給別人,以免淪為詐騙集團的幫兇。此外,礙於人情壓力將存摺借給親友,也是要避免的一種行為,請記住就算無論多信任對方,也不可以將存摺交出。
網路購物遭到帳戶凍結
這種情形通常發生在網路購物時,匯款給不知名的賣家,而這位賣家的帳戶已經有問題。因此建議進行網路購物時,以有第三方支付的購物平台進行交易,較能保障自身的權益。
不小心將重要文件遺失
丟失物品是大家都會發生的事,但是為了減少這種情況發生的機率,建議將重要的存摺、提款卡、身分證等文件放在家中,需要使用時也要隨身攜帶,不可輕易的讓文件離開自己的視線,若是不幸遺失,則須立即通報掛失。
查詢警示帳戶的方式有哪些?如何避免被列為警示帳戶?
最快速的方式,向「財團法人金融聯合徵信中心」申請個人信用報告,就能瞭解自己的帳戶是否有被列為警示帳戶。
要怎麼避免被列為警示帳戶?
會被列為警示帳戶最主要的原因,就是存摺與提款卡被不法人士利用為非法帳戶,因此要避免這種情況發生只有一個原則,不要將重要文件輕易交出,就能減少許多不必要的麻煩。
要如何解除警示帳戶?
解除警示帳戶的前提
想要解除警示戶有一個前提,就是要排除自己的刑事責任,因此須先進行以下的自救方式,證明自己並無涉及不法的意圖:
- 報警或掛失相關證件
若發覺諸多情況異常時(如證件遺失或交出拿不回),要立即報警或掛失相關文件,讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。 - 保留相關訊息的證明
如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等,都要適當保存,以提供法官日後審理與判斷的依據。 - 請求專業律師的協助
若是經濟能力許可,可以請律師代為撰寫答辯書,讓自己在法院上的陳述可以更為清晰與專業。
解除警示帳戶的流程
警示帳戶自通報之日算起,超過2年自動失效;但是若有繼續警示的必要,原通報機關於期限屆滿前再次通報,通報延長以1次及1年為限。
等到警示期限過後,就可以著手辦理解除警示帳戶的手續,此時須向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關證明文件,如以下所列:
- 檢察署處分書(不起訴或緩起訴)
- 法院無罪(獲緩刑)刑事判決書
- 執行刑罰完畢證明書
- 填寫完成的「民眾申請解除警示帳戶申請書」2份 + 檢附身分證正反面
當偵查隊受理解除警示帳戶申請後,會以公文函請金融機構辦理,大約會在2個禮拜內就可解除完成。